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2007年最让房贷一族难忘的事莫过于银行的5次加息。从明年1月1日起，房贷将统一执行新利率，按揭买房一次性消化今年5次加息所增加的负担。近日，记者在省内一些银行营业厅走访时发现，申请提前还贷的人陡然增多，不少银行个贷部反映，现在一天平均要接待20多个客户，业务量是一个月前的3倍还多。
5次加息究竟给贷款购房者增加了多大负担？以贷款10万元、10年期限的张先生为例，5次加息之前，利率为5.04%，按照等额本息方式还款，张先生的月供为1062.61元，加息后，利率涨至6.656％（按实际的优惠利率计算），月供为1143.39元，他每个月还贷增加了80.78元，一年就是969.36元。而粗略计算，10年借款期限下来，他的房贷总支出要多增加9693.6元。
加息的累计效应不容忽视，但提前还贷选哪种最合适，是否需要缴纳违约金？记者了解到，除合同另有约定外，省内银行多规定还贷满一年的客户，从第二年起提前还贷不算违约。银行的理财分析师介绍，一般来说，提前还贷应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息变少。目前，省内银行提供给客户的提前还贷方式各不相同，但大多可以全部或部分还款。全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。部分提前还款，包括三种方式：第一种，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；第二种，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变；第三种，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。理财分析师建议，若客户没有足够的经济实力将所有贷款余额还清，相对来说，“部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短”这种方式要合理一些。
不过，想要提前还贷的人，不要忘记先向银行提前预约。记者了解，由于年底前想提前还贷款的人特别多，省内银行个贷部门都要求房贷客户提前进行预约，每家银行的预约时间各不相同，一般日期从5-30个工作日不等。如果客户在今年12月中旬才开始预约提前还贷，那么在2008年1月1日到来时，未必能办妥提前还贷手续。
此外，现在银行一般都规定，贷款发放满一年以后才可以提前还贷，所以市民在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程，注意看合同约定。在提前还清全部贷款后，也别忘了到保险公司等部门退保。
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