新闻背景：日前，中国银监会启动了对新文件《商业银行房地产贷款风险管理指引》征询公众意见的工作。文件中要求，今后商业银行对消费者提供汽车、住房等消费贷款应该着重考核申请人的还贷能力。这种所谓的“还贷能力”在文件中已经被严格量化，即商业银行应将每笔个人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下（含50％），月所有债务支出与个人收入比控制在55％以下（含55％）。

　　新华网吉林频道３月８日电 日前颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》征求意见稿受到了社会各界的普遍关注，有关业内人士认为，新房贷政策在一定程度上降低了银行的贷款风险，但限制了市民的还贷自由。

　　住房还款不得超过收入的50％

　　我们可以这样理解新房贷政策：如果你的月收入为1万元人民币，那么，你每月用在住房还贷方面的金额不得超过5000元，否则的话，银行有权拒绝为你提供住房贷款。
　　新政策的具体公式显示是：住房贷款申请人（家庭）房产支出与收入比＝（本次贷款的月还款额＋月物业管理费）/月均收入；所有债务与收入比＝（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月偿付额）/月均收入。如果贷款申请家庭已经进行了汽车贷款，那么要申请住房贷款时，其可贷额度要递减。也就是说，如果贷款申请人（家庭）的月收入为1万元，每月需要还汽车贷款2000元，则其每月的住房贷款不得超过3500元。

　　部分家庭生活方式将受影响

　　从事媒体工作的李先生家庭月收入在3300元左右，上三年级的儿子的各种学费、生活月支出为1000元左右的，而李先生每月的房屋贷款为1700元，虽然两项支出还没有令李先生的收入变成负数，但几乎无法储蓄的现实还是令李先生感到紧张。
　　有关人士告诉记者，如果《商业银行房地产贷款风险管理指引》正式颁布出台，李先生的收入水平很可能拿不到当前额度的贷款，换言之，即使李先生愿意“勒紧裤腰带”做一个新潮的都市“负翁”，商业银行可能也不会提供给他贷款机会。
　　中国工商银行兴城支行李姓工作人员介绍，到目前为止，我省各家商业银行还没有接到关于该政策的正式通知。至于具体情况下如何还贷，新政策在省城实施后将有明确的说明。

　　新政策保证商业银行健康发展

　　对于各商业银行来说，住房贷款一向是一个颇具诱惑力的资产项目。以住房按揭贷款为例，贷款以申请人所购住房为抵押，商业银行除了可以获得长期而稳定的利息收入外，其贷款的安全性也有很强的保证。近年来，住房贷款在各商业银行的资产业务中所占比例呈明显上升的态势，已成为银行一项主要的业务收入来源。
　　吉林大学经济学院宋冬林教授认为，在住房信贷业务日趋成熟的带动下，国内的房地产市场也呈现出繁荣的态势，随着房地产价格的日渐攀升，有专家产生了房地产市场是否存在泡沫、是否会引发金融风险的担忧。《商业银行房地产贷款风险管理指引征询意见稿》起草的初衷则是为了引导商业银行充分理解和有效识别房地产贷款风险，通过设计适当的风险管理方法，对不同类型的项目和不同地区的项目，采取不同的风险政策，在不同时期进行风险的监控，保证商业银行的健康发展，促进整个金融系统的稳健运行。（记者覃蕊张庆亮）

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