舒兰白鹅养殖规模两年翻番、黄松甸木耳品牌价值达23.8亿元、永吉粮食企业向三产融合转型……近年来，邮储银行吉林市分行跳出简单放贷思维，通过全周期分层服务、定制化产品设计、信用模式创新，为小微企业破解融资难题，护航当地特色产业拔节生长。截至今年6月末，该行小企业贷款余额达10.84亿元，累计发放贷款7.21亿元。

  分层授信全周期护航 白鹅产业链实现“零逾期”

  “稳定低成本的信贷支持，是我们抢抓市场机遇的底气。”在舒兰市法特镇吉林市白翎羽绒制品有限公司（以下简称“白翎羽绒”）生产车间，副总经理姜国栋说。目前，公司参与制定多项国家级行业标准，产品源源不断发往全国、远销海外，年产值稳定在2.5亿元。

  据了解，邮储银行舒兰市支行搭建分层授信服务体系，针对养殖散户、规模大户、深加工企业分类施策。针对白翎羽绒这样的龙头企业，授信额度从最初的2000万元逐步提至3000万元，依托灵活的小企业流动资金贷款，护航企业稳定发展。

  而在舒兰新安乡益兴村福安社的山坳里，养殖户华铁刚今年五月新进鹅苗的关键节点，邮储银行又及时办理了无还本续贷，免去了他筹措“过桥资金”的压力。

  “这笔贷款太及时了。”华铁刚说起当时的情景，“眼瞅着鹅苗要进场，上一茬还没出栏，差一点就断了顿。”

  “啥时候该进鹅雏、啥时候资金最吃紧……我都清楚。”邮储银行舒兰市支行客户经理郭旭对当地的大鹅养殖情况都非常熟悉。

  2023年，华铁刚的养殖场刚起步，银行5天就给他办了20万元贴息贷款；再往后，养殖规模从6栋棚滚到22栋，单茬从两万只滚到四万只，授信额度也逐步提到50万元。

  目前，邮储银行在舒兰白鹅产业相关贷款保持“零逾期”，真正实现了“一端托举龙头企业，一端联结万千养殖户”。

  专属产品破账期困局 木耳主产区贷款占有率达八成

  长白山脚下的蛟河市黄松甸镇，是全国闻名的黑木耳核心产区。7月末，春耳采收入库刚刚收尾，秋耳栽种工作正紧锣密鼓推进。

  “木耳生意，先发货、后回款。”深耕木耳行业二十余年的吉林省花园食用菌业有限公司负责人刘锡杰，一句话说透了行业的资金痛点。

  春季发出的货物，资金往往要等到秋季才能回笼；可每到收购旺季，收购散户木耳必须现款现货。众多种植大户、经销商户常年面临现金流紧张难题，“单户年度收购投入最高可达1.5亿元。”

  邮储银行蛟河市支行针对这一行业特性，紧贴木耳产业时令节律，推出专属“木耳产业贷”，精准锚定产销两端资金堵点。

  菌农于立文种了八年木耳，之前守着“无债一身轻”的老理儿，就是不贷款——棚子小、设备旧、规模上不去。邮储银行三农信贷客户经理依伟东一趟趟往村里跑，把利息成本、还款方案算了又算。

  “贷！”老于2023年拿到第一笔贷款，到现在授信已达100万元，四十多个标准化大棚立了起来，春耳一年栽七十多万段。“邮储的钱贷得快，利息也不高，跟咱种木耳的节拍能对上。”

  截至今年上半年，邮储银行在黄松甸木耳市场累计发放贷款437笔、投放金额1.47亿元，贷款占有率达八成，真正让资金“及时雨”精准滴灌到每一栋菌棚。

  信用贷款替代“重抵押” 粮企转型授信提20倍

  “现在路修好了，运粮方便，来旅游的人也多了。”在吉林市船营区大绥河镇的百顺粮业厂区里，玉米碴子生产线嗡嗡转，后山果树挂满青果，总经理萧立辉指着新搭的餐饮棚介绍。

  作为从1994年赶集摆摊卖玉米面起家的老粮企，百顺粮业如今已拥有2万多吨仓储容量，正向种养结合、农旅融合的新业态探索。

  但在转型过程中，土地流转租金走高、秋收集中收粮需即时兑付农户货款、冷库建设与设备升级处处要钱，融资难、缺抵押成了拦路虎。

  同样面临困境的还有吉林市永吉县万昌镇的佳佳米业，仅230公顷土地流转就需要300余万元，冷库建设、设备升级处处缺资金……

  “季节性刚需强、资金占用久、缺少抵押物”针对粮企这个特点，邮储银行永吉县支行推动融资模式从“重抵押”转向“重信用”，推出无需抵押物的“秋粮产业贷”，仅凭个人征信与经营流水即可完成授信审批。

  佳佳米业负责人王志佳第一次就拿到了100万元信贷资金，随着种植规模扩大、冷库项目启动，授信额度已提升至260万元。

  “钱顺当了，啥都敢试。”萧立辉跟邮储银行打交道四年，授信从最初的80万元起步，逐年上调至300万元。

  数据显示，邮储银行在永吉县域的粮企相关贷款额度较初期提升20倍，为老粮企转型、三产融合发展提供了充足的资金底气。

  多年来，邮储银行的信贷员们常年扎在乡镇一线，跑田埂盯播种、蹲棚舍核收成，从纾困单个养殖户、菌农、粮企等小微主体，到打通整条特色产业链的资金堵点，稳稳扛住了特色产业成长的资金压力，给县域实体经济高质量发展提供有力支撑。