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吉林银行同业业务转型发展纪实
时间: 2020-01-08 19:26:14      来源: 新华网
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  2018年以来,吉林银行把握宏观经济形势,及时调整资产负债结构,采取压缩同业业务占比,降低同业资产负债久期,强化同业合作对象准入,穿透底层资产管理,严格业务合规性审查审批,打造符合业务经营发展的风险管理能力等措施,积极转变同业业务经营理念,回归本源,坚持合规展业,服务实体经济,逐步进入良性的发展轨道,为实体经济提供综合化金融服务的能力进一步增强。

  洞察先机 同业资产负债压缩到合理水平

  规范的同业业务对于银行盘活存量信贷资产、拓宽融资渠道起着积极作用,可增强其盈利能力。但前期一些银行的同业业务中存在杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题,不仅加大了实体经济的融资成本,而且带来了金融风险的快速累积,甚至形成了系统性风险隐患。

  吉林银行洞察先机,发觉到同业业务存在的流动性风险、信用风险和交叉风险。自2018年初,主动调整资产负债结构,减少同业投资,降低对同业负债的依赖。经过近两年的调整压降,截至2019年三季度末,吉林银行同业资产由2017年末的1551.92亿元,降至804.32亿元;同业负债由2017年末的1309.32亿元,降至390.07亿元,同业负债占比降低至11.50%。虽然同业负债规模大幅压缩,但息差显著提升,由2017年末的1.05%升至2019年三季度末的2.26%。同时,流动性比例始终维持60%左右,该行资产负债结构得到不断优化。

  吉林银行根据自身能力合理控制同业业务占比,增加现金备付水平和流动性资产,同业规模压的早、降的快,避免了该行在严峻市场环境出现流动性风险,保证了吉林银行经营的稳定,为流动性储备、风险化降等重大决策的部署留足了空间。

  吉林银行始终把同业业务风险防控和合规经营放在首位,在监管框架内有序创新,坚持合规展业。特别是2018年以来,把防控风险放在更加突出位置,根据监管要求和同业业务发展趋势,对同业业务各项流程、制度、操作规程的梳理、完善、修订以及重新制定。据了解,吉林银行比照信贷业务风险管理的办法,强化同业业务的信用风险管理,根据全行统一授信政策,对金融机构统一授信。同时,加强市场风险管理,提高对经济、政策信息和数据的解读能力,提升对交易价格波动的预见性和前瞻性。

  回归本源 坚持金融服务实体经济初心

  同业业务金融产品丰富,融资方式灵活多样,能够补充传统信贷短板,只要依法合规经营,便能为实体经济提供有效的金融产出,增强金融支持实体经济的质效。近年来,吉林银行坚持合规展业,加快同业转型,服务实体经济能力进一步增强。

  在同业投资方面,吉林银行减少产品多层嵌套,缩短交易链条,落实底层资产穿透审查,加大对省内信用债、地方政府债的投资力度,引导资金真实流向小微企业、智能制造、新兴支柱产业、民生等符合国家政策的实体经济,2018年以来,共投资省内信用债84.17亿元。

  吉林银行积极探索如何通过“互惠互赢”的合作方式,为金融机构客户在信息撮合、交流合作、资源共享等方面提供优质的综合化金融服务。吉林银行与中国进出口银行、国家开发银行均建立了良好的合作伙伴关系,将本土银行人缘地缘优势与政策性银行资金量大、成本低优势有机结合,携手拓宽小微金融服务领域,切实帮助小微企业降低融资成本,2019年,已有28亿元政策性转贷款资金在吉林银行实现投放,全部精准送到小微企业、个体工商户和小微企业主手中。据了解,贷款平均利率6.33%,低于全国普惠型小微企业贷款平均利率0.49个百分点。

  为汇聚金融力量,助推振兴发展,吉林银行以同业合作交流为契机,邀请省外50余家金融机构代表实地参观中车长客高铁高速动车组制造基地和“吉林一号”卫星研发制造基地,感受吉林工业基地的新貌,展现吉林省的投资机会和潜力。

  近年来,吉林银行在投资银行业务领域屡添重量级利器。2019年初,吉林银行获批非金融企业债务融资工具B类主承销商资格,成为东北三省第二家获得该项资质的法人银行,为支持地方经济发展提供了新渠道与新工具。

  主动转型 重塑同业业务发展内涵和模式

  吉林银行对同业业务的定位不只停留在过去基于流动性管理的补充性业务上,而是将其作为资产负债表的结构性支持工具,主动加强负债营销,同业间核心存款的经营成为负债端转型的大方向。之前同业业务是投融资为核心,同业间的合作,经常是一个项目,一个产品,同业合作门槛较低,吉林银行重新定位同业业务发展内涵和模式,全方位拓展与同业金融机构的广义同业业务合作空间,加强战略合作,拓宽合作视野与领域,与金融机构在小微金融、个人金融、公司金融、科技金融等方面全面深层次合作。

  同业业务是提高服务客户能力的重要支撑,是提高综合化经营的重要支撑,吉林银行将同业业务作为一个连接金融客户的纽带,同业搭台、全行唱戏,打造业务协同板块,充分发挥公司、同业、投行业务相互支持、联动发展的优势,提供多元化增值服务。同业业务不仅仅是服务同业客户,打造交易渠道,更是个人业务、公司业务在资本市场、货币市场的延伸。该行积极搭建服务行内业务发展的“联连看”平台,“联”系市场和同业,“连”接总行部门和分行,“看”同业先进做法和市场需求,充分发挥同业部门的沟通联系和协调对接作用。

  为加深同业合作关系,吉林银行定期举办同业交流合作论坛,以共享、共赢为主要目标,形成资源互补、交叉营销的优势,共同发展,以更好的服务实体经济。吉林银行拟发起区域性同业合作联盟,改变以业务为中心的发展重点,加强同业机构间基础客户群的培育,以创新的模式相互协作以更好的服务实体经济。

  踏踏实实做客户 拓展同业合作的深度和广度

  一切银行经营工作的基础就是做好客户,有了好的客户基础,不管市场怎么变、政策怎么变,都有大量的机会。

  近年来,吉林银行不断扩大与同业合作的深度和广度,巩固和加强银行金融机构的合作范围,加快与非银机构的合作步伐。2019年,他们主动拜访全国近200家金融机构,获得同业普遍认可,与各类金融机构签订战略合作协议,逐步建立了包括清算结算、资金交易、同业投融资、代理代销、客户渠道、贸易融资、投资银行、资产管理、资产托管等在内的全方位金融产品和服务。吉林银行与兴业银行、浦发银行、华夏银行等多家大行首次实现资金业务合作,和国有大行、股份制银行的合作水平不断提升。

  吉林银行还积极深挖地方金融资源,探索合作机遇。该行发起举办吉林金融同业首次徒步活动,邀请省内包括国有大行、股份制银行、农商行在内的20余家省内同业机构共计40余人参与,得到了同业机构的高度评价,通过此次活动进一步稳固同业客户网络和营销体系。他们研发了同业现金管理产品,为包括系统内村镇银行在内的域内农商行、村镇银行提供现金管理服务。吉林银行与东北证券建立了紧密的合作关系,在资金业务、资产业务、投顾业务等领域开展全面合作。下一步,双方将继续深化现有合作业务,发挥各自在牌照、渠道上的资源优势,在加强传统业务的基础上,探索“商业银行+券商投行”新模式,发挥协同优势共同拓展和服务客户。

  吉林银行将积极探索,寻找同业业务服务实体经济更好的方法和路径,为实体经济注入更多金融活水。

编辑:郭聪 责校:王善军

主编:黄维 监制:王健民

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